Las finanzas sociales son un concepto que ha tomado mucha relevancia en los últimos años. Se trata de un modelo financiero que busca generar un impacto social y ambiental positivo, además de un retorno financiero.
En este artículo profundizaremos en este tema tan interesante. Analizaremos qué son exactamente las finanzas sociales, su importancia, características principales, su relación con la inversión socialmente responsable, ejemplos concretos y recomendaciones de libros para aprender más sobre este campo.
¿Qué son las finanzas sociales?
Las finanzas sociales son un modelo de servicios financieros que tiene como objetivo resolver problemáticas sociales a través de soluciones financieras innovadoras. Buscan generar un cambio positivo en la sociedad y el medio ambiente, además de un retorno financiero.
Se enfocan en apoyar a comunidades desfavorecidas brindando acceso a servicios financieros como créditos, seguros, ahorros y pagos. De esta manera contribuyen a la inclusión financiera y a mejorar la calidad de vida de personas de bajos recursos.
Algunos ejemplos de finanzas sociales son los microcréditos, crowdfunding con fines sociales, banca ética, fintechs sociales, entre otros. Lo que tienen en común es utilizar herramientas financieras para resolver problemáticas sociales de forma innovadora y sustentable.
Importancia de las finanzas sociales
Las finanzas sociales son importantes por varias razones:
- Promueven la inclusión financiera al brindar acceso a servicios financieros a personas excluidas del sistema tradicional como mujeres, jóvenes, campesinos o microemprendedores. Esto les permite mejorar su economía y calidad de vida.
- Fomentan el desarrollo económico de comunidades desfavorecidas al invertir en ellas y ofrecer financiamiento a microempresas y emprendimientos sociales.
- Contribuyen a la sostenibilidad ambiental al financiar proyectos ecológicos, energías renovables y agricultura sostenible.
- Generan un impacto social positivo en áreas como salud, educación, vivienda y servicios básicos al canalizar inversiones hacia estas causas.
- Promueven la equidad de género al dar acceso financiero a mujeres emprendedoras excluidas por el sistema tradicional.
Las finanzas sociales son clave para fomentar un desarrollo económico y social más justo e inclusivo.
Características de las finanzas sociales
Las finanzas sociales tienen algunas características que las diferencian de las finanzas tradicionales:
- Doble objetivo: Buscan tanto un retorno financiero como generar un impacto social/ambiental positivo.
- Enfoque en sectores excluidos: Se enfocan en brindar servicios financieros a comunidades desfavorecidas.
- Medición de impacto: Miden y reportan el impacto social, ambiental y financiero generado.
- Transparencia: Comunican de forma transparente el uso y destino de los fondos.
- Innovación: Desarrollan productos y modelos financieros innovadores que resuelven problemáticas sociales.
- Asociatividad: Fomentan la colaboración entre múltiples actores como comunidades, empresas, gobiernos, ONGs.
- Sostenibilidad: Buscan la autosostenibilidad de los proyectos en el largo plazo sin depender de donaciones.
- Educación financiera: Incluyen programas de educación financiera para mejorar capacidades de comunidades.
- Gobernanza participativa: Involucran a la comunidad en la toma de decisiones y gestión de los proyectos.
La inversión socialmente responsable y las finanzas sociales
La inversión socialmente responsable (ISR) está estrechamente relacionada con las finanzas sociales. La ISR considera criterios ambientales, sociales y de buen gobierno (ASG) para tomar decisiones de inversión.
Algunas similitudes y diferencias entre estas dos estrategias:
- Similitudes: Ambas buscan generar impacto social/ambiental positivo además de retorno financiero. Utilizan criterios ASG para orientar inversiones.
- Diferencias: La ISR se enfoca en inversiones responsables en empresas públicas. Las finanzas sociales se enfocan en brindar servicios financieros a comunidades desatendidas.
- La ISR opera en los mercados financieros tradicionales. Las finanzas sociales crean nuevos productos financieros que resuelven problemáticas específicas.
- La ISR se centra más en mitigar daños ambientales/sociales. Las finanzas sociales tienen un enfoque más proactivo de generar impacto positivo.
En conclusión, la ISR y las finanzas sociales comparten principios, pero sus modelos de negocio y enfoques son diferentes. Las dos son clave para orientar el sistema financiero hacia la sostenibilidad.
Ejemplos de las finanzas sociales
Algunos ejemplos concretos de modelos de finanzas sociales son:
- Microcréditos: Préstamos de bajo monto que se otorgan a microemprendedores sin acceso al sistema financiero tradicional.
- Banca ética: Bancos que sólo financian proyectos con impacto social/ambiental positivo. Un ejemplo es Triodos Bank.
- Crowdfunding social: Plataformas de financiamiento colectivo para causas sociales y ambientales. Por ejemplo, Kickstarter.
- Fintechs sociales: Startups tecnológicas que crean servicios financieros innovadores para resolver problemáticas sociales específicas.
- Bonos de impacto social: Bonos cuyo rendimiento depende del logro de resultados sociales previamente definidos.
- Bancos comunales: Cooperativas de ahorro y crédito administradas por sus mismos miembros de una comunidad.
- Seguros inclusivos: Seguros diseñados para poblaciones de bajos ingresos, como seguros agrícolas índice.
- Monedas sociales: Sistemas de intercambio comunitario de bienes y servicios, como las monedas Time Bank.
Estos son sólo algunos ejemplos. Las posibilidades de las finanzas sociales son amplias para seguir creando modelos financieros innovadores con impacto positivo.
Libros que se recomiendan para aprender sobre finanzas sociales
Algunos libros interesantes para profundizar en el tema de finanzas sociales son:
- «Las finanzas sociales: inversiones que generan valor social» de Adolfo Rouillon: explica conceptos básicos e incluye casos prácticos.
- «El negocio social: la nueva revolución de las finanzas» de Muhammad Yunus: visión del precursor del microcrédito.
- «Finanzas sociales y solidarias» de José Luis Coraggio: enfoque desde la economía social y solidaria.
- «Invirtiendo en el cambio social: cómo las finanzas impulsan el bien común» de Antony Bugg-Levine: estudio de casos de inversión de impacto.
- «Haciendo dinero mientras hace el bien: cómo las finanzas pueden generar ganancias y beneficiar a las comunidades» de Arturo Calleja: enfoque en fintechs sociales.
- «Finanzas para el bien común: un camino hacia el desarrollo sostenible» de Christian Felber: propuesta teórica de un sistema financiero alternativo.
Estos libros permiten entender desde diferentes perspectivas este innovador campo de las finanzas sociales y su importante papel en la construcción de una economía más inclusiva y sostenible.
