Las finanzas están evolucionando hacia un modelo más consciente donde lo económico va de la mano de lo social y medioambiental. Cada vez son más las personas que buscan cómo invertir su dinero de forma que también genere un beneficio para la sociedad y el planeta.
¿A qué se refiere las finanzas con propósito?
Este enfoque financiero surge de la necesidad de alinear los valores personales con las inversiones. Las finanzas con propósito, también llamadas finanzas de impacto, buscan obtener rentabilidad económica al mismo tiempo que se contribuye a resolver problemas sociales o medioambientales.
Algunas de sus características principales son:
- Invertir en empresas y proyectos que generen un impacto positivo medible en áreas como salud, educación, energías renovables o agricultura sostenible.
- Evitar sectores como el tabaco o apuestas que puedan dañar a las personas o el planeta.
- Utilizar los criterios ESG (ambientales, sociales y de buen gobierno) a la hora de seleccionar las inversiones para asegurar que cumplen estándares éticos.
- Buscar soluciones a retos globales como los Objetivos de Desarrollo Sostenible planteados por Naciones Unidas.
- Rentabilizar el dinero sin renunciar a la responsabilidad social ni el compromiso con las futuras generaciones.
Beneficios de tener propósito de las finanzas
Alineando los valores personales con las inversiones a través de las finanzas con propósito se obtienen diversos beneficios:
- Se contribuye de manera activa a construir un mundo más sostenible e inclusivo mediante el apoyo a proyectos de impacto positivo.
- Se diversifica el riesgo de la cartera de inversiones al incluir empresas comprometidas con la RSE (responsabilidad social empresarial) que suelen ser más resilientes ante crisis.
- Los estudios demuestran que las inversiones sostenibles y responsables tienen un rendimiento igual o superior a largo plazo respecto a las tradicionales.
- Mejora la salud mental al saber que el dinero no sólo genera ganancias sino también genera valor compartido.
- Se educan a los hijos en el ahorro responsable y la importancia de dejar un legado positivo para las generaciones futuras.
La importancia de la educación financiera en la búsqueda de finanzas con propósito
La educación financiera es clave para entender conceptos como la sostenibilidad, la RSE o los criterios ESG y así poder tomar decisiones informadas a la hora de invertir. Algunas de las academias que ofrecen formación sobre finanzas de impacto son:
- IFEBP: Instituto de Formación en Ética, Banca y Finanzas. Imparten el Máster en Finanzas Sostenibles y Éticas.
- EFFAS: Asociación Europea de Educación en Finanzas, Contabilidad y Administración. Cursos sobre inversiones responsables.
- UDEMY: Plataforma de cursos online. Se pueden encontrar múltiples cursos sobre finanzas con propósito, ESG, impacto social, etc.
- COURSERA: Otra plataforma online con cursos de universidades como Harvard. Ofrecen formación sobre inversiones sostenibles.
- LIBROS: Publicaciones que explican de forma didáctica este tipo de finanzas como «Finanzas para el cambio» de Michaela y John Ehlers.
¿Cómo puedes alinear tus finanzas con propósito para lograr una vida más significativa?
Existen diversas formas de alinear las finanzas personales con un propósito mayor para dar más sentido a la vida:
- Donar parte de los ingresos o beneficios a causas benéficas alineadas con los propios valores.
- Invertir de forma activa en empresas de impacto social como energías renovables, educación inclusiva, etc.
- Apoyar proyectos locales de emprendimiento social a través de micromecenazgo o crowdfunding.
- Comprar productos y servicios de empresas comprometidas con la sostenibilidad para impulsar su crecimiento.
- Planificar el legado para dejar parte de la herencia a organizaciones sin ánimo de lucro.
- Utilizar las habilidades profesionales para asesorar de forma altruista iniciativas sociales.
- Incorporar criterios ASG en la jubilación para que el ahorro siga generando valor compartido.
¿Cuáles son los pasos clave para establecer metas financieras con un propósito claro?
Los pasos recomendados son:
- Definir los valores y causas que más motivan.
- Fijar metas financieras concretas alineadas con esos valores.
- Diseñar un plan de ahorro e inversión coherente con las metas.
- Incluir fondos de inversión sostenible en la cartera.
- Monitorear y revisar periódicamente que se cumplen los objetivos.
- Comunicar el propósito del dinero a la familia y ser coherente.
- Celebrar los logros e ir ampliando paulatinamente los horizontes.
¿Cuál es el impacto de las finanzas con propósito en la salud mental y emocional?
Las finanzas con propósito tienen diversos beneficios para la salud mental como demostraron estudios de la Universidad de Oxford y el Global Happiness Council:
- Alinean el dinero con los propios valores, lo que reduce el estrés y la ansiedad al saber que se contribuye a generar un impacto positivo.
- Mejoran la satisfacción vital al sentir que el trabajo y los ahorros tienen un sentido más allá del mero aspecto económico.
- Incrementan la felicidad y el bienestar emocional, según investigaciones del Behavioral Scientist que midieron el estado de ánimo de inversores ASG.
- Disminuyen los sentimientos de culpa por el consumo excesivo o derrochador al utilizar las finanzas como herramienta para el bien común.
- Fomentan la coherencia interna entre lo que se cree y cómo se actúa, lo cual reduce los niveles de estrés según la psicología positiva.
¿Cómo tomar decisiones financieras alineadas con tus valores y propósito de vida?
Para ello es recomendable:
- Definir cuáles son los valores y propósitos más importantes (familia, salud, solidaridad, medioambiente, etc).
- Priorizar el gasto en bienes y servicios de empresas comprometidas con esos valores.
- Asignar una parte del presupuesto a causas benéficas alineadas con el propósito.
- Invertir de forma activa en fondos ASG que incorporen esos criterios en la selección de empresas.
- Contratar pólizas de seguros y planes de pensiones que inviertan de forma sostenible y responsable.
- Dejar testamento en organizaciones sin ánimo de lucro para continuar el legado tras la muerte.
¿Cómo enseñar a tus hijos sobre finanzas con propósito desde una edad temprana?
Es importante inculcar valores financieros responsables desde pequeños. Algunas ideas son:
- Enseñar el valor del dinero con tareas domésticas a cambio de una paga semanal y ahorrar parte en una hucha o cuenta infantil.
- Explicar conceptos básicos como necesidades vs deseos al ir de compras para fomentar el ahorro.
- Involucrarlos en la elección de causas benéficas a las que puedan donar su dinero.
- Hablar sobre empresas que generan impacto positivo y permitirles invertir una cantidad simbólica.
- Leer cuentos infantiles que enseñen sobre el ahorro, la generosidad y el cuidado del planeta.
- Celebrar logros financieros familiares vinculados a objetivos de impacto social.
¿Cómo enfrentar los desafíos financieros con resiliencia y propósito?
En tiempos de crisis es importante mantener la calma y recordar el porqué de las finanzas con propósito. Algunas estrategias son:
- Revisar los valores y ajustar el plan financiero de ser necesario sin perder el rumbo.
- Aprovechar momentos de volatilidad para comprar acciones de buenas empresas a mejor precio.
- Reducir gastos no esenciales y priorizar el ahorro en fondos de inversión de largo plazo.
- Buscar oportunidades para emprender negocios de impacto social que generen ingresos.
- Pedir consejo a asesores financieros especializados en sostenibilidad para tomar las mejores decisiones.
- Recordar que los mercados siempre se recuperan y el propósito financiero va más allá de lo económico.