Guía para hacer un Presupuesto de Finanzas Personales

Gestionar correctamente las finanzas personales es crucial para tener una economía saludable y cumplir objetivos. Un presupuesto te permite organizar tus ingresos y gastos, identificar excesos y oportunidades de ahorro. En este artículo aprenderás la metodología completa para crear un presupuesto personal efectivo.

¿Cómo hacer un presupuesto de finanzas personales?

Hacer un presupuesto de finanzas personales implica una serie de pasos para analizar ingresos y gastos, crear categorías inteligentes, definir límites y objetivos financieros.

El proceso comienza entendiendo a fondo tus entradas y salidas de dinero mensuales. Luego, se clasifican los gastos en fijos y variables para priorizar. Se establecen categorías de gasto acordes a tus hábitos.

Una vez categorizados, se asignan fondos y porcentajes del ingreso a cada grupo. También se fijan metas de ahorro a corto y largo plazo. Finalmente, se hace un seguimiento continuo del presupuesto ajustando ante cualquier cambio.

Importancia de un presupuesto personal

Tener un presupuesto personal te permite:

• Conocer exactamente cuánto dinero ingresa y en qué se gasta cada mes.
• Identificar gastos excesivos o innecesarios que pueden recortarse.
• Definir categorías y límites de gasto inteligentes acordes a tus ingresos.
• Tener visibilidad para tomar decisiones informadas sobre tus finanzas.
• Ahorrar dinero de forma consistente al reorganizar tus gastos.

Beneficios de tener finanzas organizadas

Organizar tus finanzas personales mediante un presupuesto tiene múltiples beneficios:

• Evita sobreendeudarte o gastar de más cada mes.
• Permite crear un fondo para imprevistos y emergencias.
• Facilita ahorrar para objetivos a mediano y largo plazo.
• Genera tranquilidad al tener el control de cada gasto.
• Fomenta la disciplina y responsabilidad financiera.

Paso 1: Entender y calcular su ingreso neto

Para crear un presupuesto personal efectivo, lo primero es tener claridad sobre el ingreso neto real mensual. Esto implica restar al ingreso bruto todas las deducciones aplicables para conocer el dinero exacto con el que se cuenta para gastar y ahorrar.

Algunas formas de determinar el ingreso neto son:

• Revisar los depósitos mensuales en la cuenta bancaria principal donde llega tu sueldo.
• Tomar la cifra de ingreso neto que aparece en tu última boleta de pago o comprobante de sueldo descontando impuestos y deducciones.
• Calcular manualmente restando al ingreso bruto total todas las deducciones fijas por impuestos, seguros, beneficios, etc.

Cómo determinar su ingreso real

Para determinar tu ingreso neto real debes:

• Identificar todas tus fuentes de ingreso mensual como sueldo, bonos, pagos extra, etc.
• Sumar todos esos ingresos para obtener el monto bruto que generas.
• Restar las deducciones fijas que te descuentan como impuestos, seguros de salud o retiro, cuotas de préstamos, etc.
• El monto resultante es tu ingreso neto real para presupuestar luego de deducciones.

Consideraciones sobre deducciones y beneficios

Algunas consideraciones sobre deducciones y beneficios al determinar el ingreso neto:

• Impuestos como el IRPF se descuentan de forma fija según legislación vigente.
• Beneficios como vales de alimentación o transporte no cuentan como ingreso disponible.
• Hay deducciones variables como horas extra, comisiones o bonos que considerar.
• Si tienes varios trabajos suma todos tus ingresos y deduce montos de cada uno.

Paso 2: Clasificación de gastos

El siguiente paso para un presupuesto personal es clasificar todos los gastos mensuales para entender su comportamiento y priorizarlos.

Existen principalmente dos tipos de gastos: fijos y variables. Los fijos se mantienen igual cada mes como alquiler, servicios básicos, cuotas de préstamos, etc. Los variables fluctúan según el consumo como alimentación, transporte, ocio, etc.

Identificar gastos no esenciales también es importante para recortarlos y liberar dinero para ahorrar o cubrir necesidades básicas.

Gastos fijos vs Gastos variables

• Gastos fijos: se mantienen igual mes a mes como alquiler, servicios, seguros, cuotas de deudas, etc. Son inevitables.
• Gastos variables: fluctúan cada mes según consumo como comida, transporte, salidas, etc. Se pueden recortar.

Identificación de gastos no esenciales

Algunos tips para identificar gastos no esenciales que se pueden reducir o eliminar:

• Revisa minuciosamente tus últimos 3 meses de gastos y busca patrones.
• Destaca compras por impulso, ocio excesivo, suscripciones innecesarias.
• Prioriza gastos básicos para vivir como alquiler y alimentación.
• Analiza detenidamente cada compra y pregúntate si la necesitas o puedes vivir sin ella.

Paso 3: Creación de categorías de presupuesto

Agrupar los gastos en categorías específicas es clave para un presupuesto personal efectivo ya que permite organizar y priorizar cada tipo de gasto para una mejor asignación de fondos.

Al categorizar se debe buscar simplificar la gestión de gastos en grupos amplios pero a la vez identificar aquellos de mayor impacto en el bolsillo mes a mes. Se recomienda crear entre 8 a 15 categorías como máximo.

Las categorías deben tener un nombre y propósito claros. Por ejemplo, una categoría de “Servicios” que incluya agua, luz, internet, celular, streaming, etc.

Ejemplos de categorías comunes

Algunos ejemplos de categorías de gastos comunes en un presupuesto personal:

• Alquiler
• Servicios básicos
• Alimentación
• Transporte
• Gastos médicos y de salud
• Ocio y entretenimiento
• Ropa y calzado
• Deudas y préstamos
• Ahorros e Inversiones

Consejos para una categorización efectiva

Consejos para crear una categorización efectiva:

• Máximo 8 a 15 categorías para facilitar seguimiento.
• Enfócate en tus gastos principales y recurrentes.
• Elige nombres simples y claros para cada categoría.
• Revisa y ajusta las categorías con el tiempo según cambios.
• Incluye una categoría de imprevistos o gastos varios.

Paso 4: Asignación de fondos y objetivos financieros

Luego de categorizar viene un paso crítico: asignar un monto o porcentaje de tus ingresos a cada grupo de gasto y también fijar metas de ahorro a corto y largo plazo. Esto permite darle un propósito claro a cada peso y tener claridad para tomar decisiones informadas.

Al asignar fondos, se recomienda utilizar porcentajes del ingreso neto mensual. Por ejemplo, 30% para necesidades básicas, 10% para transporte, 5% para entretenimiento, etc. Los porcentajes otorgan flexibilidad ante cambios de ingresos.

También es clave establecer objetivos de ahorro específicos, ya sea para imprevistos, viajes, estudios futuros o inversiones. Tener metas tangibles motiva a ahorrar de forma consistente.

Establecimiento de límites de gasto

Para establecer límites de gasto efectivos:

• Utiliza porcentajes en lugar de montos fijos. Otorga flexibilidad.
• Destina 50% o más del ingreso para necesidades básicas.
• Limita gastos no esenciales como ocio al 10-15% del ingreso.
• Incluye fondos para imprevistos de al menos un 5-10% del ingreso.

Definición de objetivos de ahorro a corto y largo plazo

Algunas recomendaciones para fijar metas de ahorro son:

• Corto plazo: ahorrar para vacaciones, regalos navideños, cambio de auto.
• Mediano plazo: estudiar una maestría, remodelar la casa, dar una cuota inicial para departamento propio.
• Largo plazo: comprar una vivienda, ahorrar para la jubilación o para la educación de los hijos.
• Inicia con porcentajes pequeños de 10-15% de tus ingresos y aumenta gradualmente.

Paso 5: Seguimiento y ajuste del presupuesto

Una vez que ya se tiene el presupuesto armado, es momento de ponerlo en marcha mes a mes, registrando cada gasto real para luego hacer ajustes necesarios y no sobregirar categorías. También es importante comparar gastos reales versus los fondos asignados.

Existen varias herramientas y aplicaciones útiles para registrar gastos y monitorear en tiempo real el cumplimiento del presupuesto personal. Así se facilita su seguimiento y ajuste oportuno cuando hay cambios de ingresos o necesidades.

Es normal tener que afinar el presupuesto en los primeros meses según la realidad hasta que se estabilice, por lo que no debe verse como algo rígido, sino adaptable.

Herramientas y aplicaciones para el monitoreo de finanzas

Algunas herramientas útiles para monitorear un presupuesto personal son:

• Hojas de cálculo como Excel para registro y categorización manual.
• Aplicaciones móviles como Monefy o Fintonic para seguimientos automatizados.
• Servicios bancarios con alertas y reportes de gastos con tarjetas de débito o crédito.
• Comparaciones mensuales de gastos reales versus presupuestados.

Cómo ajustar su presupuesto ante cambios financieros

Ante cambios en ingresos o gastos imprevistos, se recomienda:

• Reevaluar prioridades y distinguir entre deseos y necesidades.
• Ajustar límites de categorías no esenciales como entretenimiento primero.
• Reasignar porcentajes o fondos disponibles de áreas con excedentes.
• Revisar y recortar suscripciones, servicios innecesarios y otros gastos hormiga.
• Analizar opciones para aumentar los ingresos con nuevas fuentes.

Estrategias avanzadas para la gestión del presupuesto

Más allá de las bases para crear un presupuesto personal, existen algunas estrategias avanzadas que permiten optimizar aún más el control y gestión de las finanzas personales:

Una de las más conocidas es la regla del 50/30/20 que brinda lineamientos sólidos para la asignación de gastos e ingresos en tres categorías principales. Otra técnica útil es minimizar activamente los gastos no esenciales de forma permanente y automatizar los ahorros para que crezcan exponencialmente con el interés compuesto.

Implementar este tipo de hábitos requiere organización y proactividad, pero permite alcanzar rápidamente un equilibrio financiero ideal entre consumo actual y futuro.

La regla del 50/30/20 en la práctica

La regla del 50/30/20 significa:

• 50% del ingreso para necesidades básicas (vivienda, alimentación, servicios).
• 30% para gastos y hobbies personales (ocio, ropa).
• 20% para ahorro e inversiones de corto y largo plazo.

Esta distribución crea un balance automático entre gastar en el presente y garantizar estabilidad financiera a futuro a través del ahorro.

Técnicas para reducir gastos y aumentar ahorros

Algunas técnicas para reducir gastos y aumentar ahorros son:

• Evitar compras impulsivas y comparar precios para gastar menos.
• Preparar comidas caseras y llevar almuerzo desde casa para ahorrar.
• Cancelar suscripciones y servicios que no se utilizan frecuentemente.
• Crear un fondo para imprevistos de al menos 10% de los ingresos.
• Transferir automáticamente cada pago una parte al ahorro, aunque sea pequeña.

Plantillas y herramientas para presupuestos personales

Contar con plantillas preconfiguradas para armar el presupuesto personal así como herramientas digitales para su seguimiento mes a mes es de gran utilidad para tener éxito en el control del flujo de fondos y finanzas.

Las plantillas tienen categorías, fórmulas y formatos ya establecidos que reducen la curva de aprendizaje. Y las apps o software especializado automatizan el registro de gastos, generan reportes y envían alertas proactivas sobre el cumplimiento de límites y objetivos.

Combinar estas facilidades con educación financiera es la mejor manera de adquirir la disciplina necesaria y que el manejo de las finanzas personales sea menos abrumador.

Beneficios del uso de plantillas de presupuesto

Algunos beneficios de usar una plantilla de presupuesto son:

• Categorías predefinidas que facilitan la organización de gastos.
• Fórmulas integradas que automatizan los cálculos.
• Formatos flexibles para personalizar con facilidad.
• Guías y ejemplos para orientar la asignación de fondos.
• Opción de vincular a apps de seguimiento de gastos.

Recomendaciones de herramientas digitales

Algunas herramientas digitales recomendadas para gestionar un presupuesto personal son:

• Aplicaciones móviles como Fintonic, Monefy o Spendee que permiten registrar y categorizar gastos en el teléfono.
• Extensiones de navegadores como Mint o Personal Capital que agregan toda la información financiera en un solo lugar.
• Hojas de cálculo como las plantillas de Excel que permiten modelar escenarios con fórmulas avanzadas.
• Servicios integrados de bancos que analizan los gastos con tarjeta y generan reportes.

Conclusión y pasos siguientes en finanzas personales

En conclusión, crear un presupuesto personal detallado es el primer paso esencial para tomar control de tus finanzas. Luego, mantener una disciplina firme mes a mes en su ejecución y monitoreo continuo es clave para lograr una estabilidad financiera.

Una vez que se domina lo básico del manejo de presupuestos, se recomienda dar pasos adicionales como profundizar los conocimientos de educación financiera, considerar inversiones inteligentes, y desarrollar una planificación financiera a mediano y largo plazo.

Esto permite sentar las bases para un futuro financiero sólido.

Mantener la disciplina financiera

Algunas recomendaciones para mantener la disciplina financiera son:

• Registrar todos los gastos de forma consistente.
• Revisar semanalmente los reportes arrojados por las herramientas.
• Evitar sobregirar las categorías de gasto definidas.
• Priorizar siempre los ahorros antes de gastos discrecionales.
• Adaptar el presupuesto ante cualquier cambio de ingresos.

Planificación financiera para el futuro

Es clave desarrollar un plan financiero a futuro que incluya:

• Definir metas de ahorro e inversión para distintos plazos.
• Estimar los fondos necesarios para una jubilación cómoda.
• Explorar opciones de inversión inteligente a largo plazo.
• Prever necesidades futuras como cambios de auto o vivienda.
• Actualizar frecuentemente las proyecciones financieras.
• Asesorarse en temas de contabilidad y finanzas para decisiones complejas.

También te puede interesar: