Invertir correctamente el dinero siempre ha sido clave para maximizar ganancias y generar riqueza. En este artículo explicaremos todo lo que un principiante debe saber sobre inversiones y finanzas, para comenzar con buen pie en el apasionante mundo financiero.
¿Qué son las inversiones en finanzas y cómo funcionan?
Las inversiones en finanzas consisten en destinar dinero a algún activo o proyecto con la esperanza de obtener ganancias futuras. En lugar de gastar todo el dinero disponible en consumo, se invierte una parte pensando en los beneficios que ese capital puede generar a mediano o largo plazo.
Existen muchos tipos de inversiones, cada una con un nivel diferente de riesgo y potencial de ganancia:
- Acciones de empresas: comprar acciones o participaciones de una empresa cotizada en bolsa con la expectativa de que suban de precio o repartan dividendos.
- Fondos de inversión: participar junto a otros inversores en una cartera diversificada de activos financieros gestionada por expertos.
- Bienes raíces: adquirir una propiedad con fines especulativos o de alquiler.
- Bonos: prestar dinero a una empresa o gobierno a cambio del pago de intereses.
Cada inversor debe analizar cuidadosamente dónde colocar su dinero en función de sus objetivos, perfil de riesgo y horizonte temporal de la inversión. Un asesor financiero puede ayudar en este proceso de toma de decisiones.
Conceptos financieros que debo entender antes de empezar a invertir
Antes de comenzar a invertir, es clave familiarizarse con algunos conceptos fundamentales de finanzas financieras:
- Diversificación: distribuir la inversión entre varios activos o sectores para reducir el riesgo. Nunca hay que «poner todos los huevos en la misma cesta».
- Liquidez: facilidad para transformar un activo en dinero efectivo rápidamente. Es importante mantener inversiones con liquidez.
- Riesgo: posibilidad de pérdida asociada a cada inversión. A mayor riesgo, mayor potencial de ganancia (y también de pérdida).
- Rentabilidad: beneficio o ganancia obtenida de una inversión, generalmente expresada como porcentaje sobre el capital invertido.
- Inflación: subida general de precios con pérdida del valor adquisitivo del dinero. Las inversiones deben rendir por encima de la inflación para ser atractivas.
Estos y otros conceptos nos ayudan a tomar decisiones informadas de inversión.
Diferencia entre inversión y finanzas
Las finanzas o gestión financiera consisten en llevar un control sobre los ingresos, gastos y deudas. Implica desarrollar un presupuesto, reducir deudas, crear un fondo para emergencias y adquirir seguros.
La inversión, en cambio, consiste específicamente en emplear capital para obtener una ganancia futura a través de los rendimientos del propio dinero invertido o las plusvalías al vender en el futuro los bienes adquiridos. Mientras que las finanzas se enfocan en la organización del flujo de dinero día a día, la inversión persigue exclusivamente la multiplicación de los ahorros. Ambos pilares son fundamentales para la economía personal.
¿Cuáles son los tipos de inversiones en el mercado financiero?
Existe una amplia variedad de opciones para invertir dinero en los mercados financieros:
- Renta variable: acciones de empresas cotizadas en bolsa.
- Renta fija: bonos emitidos por empresas o gobiernos.
- Fondos de inversión: gestionados por expertos invirtiendo en distintos activos.
- Productos derivados: instrumentos financieros cuyo valor depende de otros activos.
- Materias primas: metales preciosos, petróleo, granos, etc.
- Bienes raíces: destinados a alquiler, reventa o plusvalía.
- Criptomonedas: activos digitales respaldados en tecnología blockchain.
Cada tipo de inversión tiene sus propias características de rentabilidad esperada y riesgo. Un inversor experimentado diversifica entre varias opciones para construir una cartera equilibrada acorde a sus objetivos.
¿Por qué es importante invertir en finanzas?
Invertir dinero de forma inteligente e informada es la mejor manera de lograr finanzas sanas y alcanzar metas financieras de mediano y largo plazo. Entre las principales razones para invertir se encuentran:
- Combatir la inflación: las inversiones pueden rendir por encima del aumento del costo de vida.
- Aumentar el patrimonio: el crecimiento de las inversiones incrementa los activos totales.
- Lograr estabilidad financiera: los rendimientos generan ingresos complementarios y protegen frente a imprevistos.
- Ahorrar para objetivos específicos: como los estudios de los hijos o la jubilación.
- Obtener financiación: algunas inversiones pueden utilizarse como garantía para créditos o préstamos en condiciones favorables.
Independientemente del monto disponible para invertir, las finanzas personales se benefician enormemente del hábito de invertir pensando en el futuro.
¿Cómo se diferencian las inversiones financieras de otros instrumentos financieros?
Mientras que las inversiones financieras persiguen multiplicar el dinero mediante los rendimientos que este genera, existen otros instrumentos financieros con propósitos diferentes:
- Cuentas de ahorro y plazo fijo: sirven para resguardar el capital y ganar un pequeño interés, pero no para hacer crecer agresivamente el dinero.
- Seguros: su objetivo es cubrir y mitigar riesgos personales o de bienes valiosos.
- Hipotecas y préstamos: son instrumentos de financiación en los que se pide dinero prestado a un tercero.
Las inversiones se diferencian por tener la intención primaria de incrementar el capital de forma consistente en el tiempo, aceptando la posibilidad de pérdidas o fracasos en pos del objetivo superior de ganancias significativas. Otros instrumentos persiguen propósitos más limitados de cobertura o liquidez.
¿Cómo se evalúa el riesgo y el rendimiento de las inversiones en el mercado financiero?
Existen dos factores clave para evaluar una inversión:
Riesgo: probabilidad de no recuperar el capital invertido o no obtener la rentabilidad esperada. Se determina analizando:
- Volatilidad histórica de los rendimientos de la inversión
- Nivel de apalancamiento utilizado
- Calificación crediticia en renta fija
- Profundidad de mercado para salir de la posición
Rendimiento: ganancia esperada de la inversión, generalmente medida como tasa porcentual anual en función del capital invertido. Para estimarla se consideran:
- Rendimientos históricos
- Perspectivas de mercado
- Informes de analistas especializados
Generalmente, a mayor riesgo, mayor rentabilidad potencial. Cada inversor debe encontrar el balance apropiado para sus objetivos y perfil.
¿Cuál es la diferencia entre inversiones a corto plazo y a largo plazo, y cómo afecta a la estrategia financiera?
- Corto plazo: horizonte inferior a 3 años. Buscan liquidez y estabilidad de capital por sobre altos rendimientos. Ejemplos: fondos de mercado de dinero, letras del tesoro, plazos fijos.
- Largo plazo: horizonte superior a 5 años. Mayor enfoque en alto potencial de ganancia a costa de mayor riesgo y volatilidad. Ejemplos: acciones, bienes raíces, bonos a largo plazo.
En las finanzas a corto plazo, los inversores asumen menos riesgos dado el limitado tiempo para recuperarse de pérdidas significativas. A comparación, en las finanzas a largo plazo se puede ser más agresivo al tener más años para mitigar la volatilidad mediante promedios de precios favorables.
Esto altera fundamentalmente la estrategia y composición de cada portfolio. Es clave entender el propio horizonte temporal óptimo al invertir.
Estrategias para maximizar los rendimientos de las inversiones
Algunas estrategias probadas para mejorar consistentemente los retornos son:
- Diversificación: invertir en múltiples sectores y vehículos reduce la exposición a riesgos únicos.
- Inversión periódica y constante: Conocido como “promediar el precio de compra” ayuda a suavizar la volatilidad.
- Reinversión de dividendos y ganancias: al capitalizarlos, se beneficia del interés compuesto al reinvertir los propios rendimientos.
- Análisis fundamental: estudiar profundamente los activos elegidos para invertir solo en los de mayor calidad y potencial.
- Visión de largo plazo: las grandes ganancias se logran con perseverancia en años, no días.
Tendencias actuales en estrategias de inversión y oportunidades en finanzas
Dos tendencias que están revolucionando el mundo de las inversiones y las finanzas son los portfolios pasivos/indexados y las inversiones alternativas.
Los ETFs que replican índices eliminan el riesgo de seleccionar acciones individuales, diversificando en cientos de títulos. Rompiendo así la regla de que es necesario superar al mercado para obtener rendimientos competitivos.
Por otro lado, inversiones alternativas como el private equity, capital emprendedor, arte, metales preciosos y propiedades únicas están ganando popularidad dada su baja correlación con los mercados bursátiles tradicionales, ofreciendo beneficios de diversificación.
Preguntas frecuentes
Cada vez más personas buscan educarse e invertir sus ahorros de forma inteligente. Las dudas más habituales son:
¿Cuál es el monto mínimo para comenzar a invertir?
No hay un monto mínimo definido, se puede empezar invertir incluso con $100. Lo importante es adquirir conocimientos y establecer el hábito.
¿Qué rendimiento promedio histórico tienen las inversiones en el mercado financiero?
Depende mucho del tipo de inversión y plazo temporal considerados. En términos amplios, el promedio del mercado de valores mundial rinde 8% anual como referencia./p>
¿Debo endeudarme para invertir y generar mayor rentabilidad?
No necesariamente. El apalancamiento funciona cuando los retornos superan el costo de financiación. Pero también amplifica las pérdidas, por lo que se aconseja prudencia.
¿Cuáles son los impuestos que se deben pagar por las ganancias de inversiones financieras?
Depende de cada país. Por ejemplo, en Estados Unidos se paga impuesto a las ganancias de capital por inversiones en bolsa superiores a cierto umbral cuando se venden.
Conclusión
Invertir no tiene que ser intimidante, incluso una modesta suma destinada a invertir aplicada de forma sostenida puede marcar una gran diferencia en nuestras finanzas y contabilidad a largo plazo. Lo más importante es educarse, crear un portfolio diversificado acorde al perfil personal e invertir regularmente en todos los ciclos del mercado.
